Bila kita bercakap tentang kredit kad, ramai membuat tanggapan yang salah tentang kredit kad seperti:

• "Mengapa perlu ada kredit kad? Sedangkan saya boleh beli dengan tunai"
  
• "Saya takut nak pakai kredit kad, takut tak boleh kawal"
  
• "Saya tak nak bayar annual fees"
  
• "Gaji saya tidak cukup untuk mohon kredit kad"
  

Begitulah kebanyakan mindset dalm 80% rakyat Malaysia. Hasilnya, ramai rakyat Malaysia yang miskin di negara ini menjadi semakin miskin, rakyat Malaysia yang kaya semakin kaya. Apa yang lebih menyedihkan lagi, golongan 80% ini masih ramai tidak tahu apa itu kredit kad, cara menggunakannya dengan baik dan teknik bayaran kredit kad yang berkesan. Dalam 80% Rakyat Malaysia ini jugalah yang menyalahgunakan kredit kad, mengabaikan teknik bayaran yang efektif dan hasilnya mereka menjadi muflis. Jika mereka yang menjadi klien saya, jika mereka mempunyai kredit kad, saya tidak akan menyuruh mereka menutup akaun kredit kad mereka. Jika mereka tiada kredit kad, saya akan minta mereka mempunyai kredit kad, paling minimum adalah 1-2 kad atas sebab yangtertentu.

Di sini saya ingin berkongsi 10 perkara yang anda perlu elakkan apabila mempunyai krediit kad:

1. Merosakkan Rekod Kredit anda dalam CCRIS/CTOS
   

   Kenapa? Semua orang tau jika kita mempunyai masalah dalam CCRIS/CTOS, sememamnganya anda mempunyai masalah untuk memohon kemudahan perbankan bukan sahaja sebarang pinjaman tetapi termasuk juga kredit kad. Jika permohonan kredit kad anda tertunggak, ini merupakan punca utama penolakan tersebut. Jika hal ini berlaku, cuba untuk memohon kredit kad yang mempunyai upfront fee atau mempunyai caj annaual fee. Sekurang-kurangnya kita akan mengukir rekod kredit anda dlm Bank Negara, dan seterusnya dapat membantu anda memohon lebih banyak kemudahan perbankan pada masa akan datang.
   

2. Memohon jumlah kredit kad/pinjaman yang malampaui batas
   

   Kenapa? Memohon terlampau banyak kredit kad/pinjaman pada masa yang sama akan merosakkan rekod kredit anda dalam Bank Negara. Persoalannya, berapa banyak yang perlu kita kemukakan? Bruce McLarry dari Clearpoint Credit Solution mengatakan, "Lebih daripada 3 cukup untuk memberi amaran dalam rekod kredit anda". Oleh itu, pilihlah kredit kad/pinjaman yang anda perlukan, dapatkan nasihat daripada penasihat kewangan anda untuk mengetahui perkhidmatan kad kredit/pinjaman yang terbaik dalam Malaysia pada masa terkini.
   

3. Menggunakan kredik kad sehingga kadar maksimum
   

   Kenapa? Pastikan kadar penggunaan kad kredit anda tidak melebihi 35% daripada kadar yang diberi. Jika kredit limit kad anda RM 10k, penggunaan kredit anda tidaklah melebihi RM 3500. Jika anda menggunakan lebih daripada 50%, ini sudah cukup untuk merosakkan rekod kredit anda.
   

4. Terlepas bayaran minimum bulanan
   

   Kenapa? Kelewatan anda melunaskan bayaran minimum akan menyebabkan 3 perkara: 1) Dikenakan denda kelewatan 2) Meningkatkan jumlah bunga (interest) utuk baki 3) Merosakkan rekod kredit anda di Bank Negara. Melunaskan bayaran pada masa dikehendaki cukup untuk menunjukkan rekod kredit yang positif dan tingkatkan keyakinan peminjam kepada 20%.
   

5. Terlampau banyak pinjaman sekunder
   

   Apa itu pinjaman sekunder? Pinjaman sekunder yang saya maksudkan adalah pinjaman yang anda lakukan di luar bank seperti membeli barangan secara ansuran dan juga easy payment. Pinjaman ini kebanyakan datang daripada 'Bad Debt' berpunca daraipada diri anda sendiri yang tidak dapat menahan keinginan sementara. Jika pinjaman sekunder anda melebihi 50% daripada pendapatan anda, ini akan menyukarkan lagi permohonan kredit kad/pinjaman anda.
   

6. Menutup akaun kredit kad yang sedia ada
   

   Ramai mereka yang dibebani hutang kad kredit yang tinggi, mereka akhirnya menutup seluruh kad kredit akaun yang mereka ada. Ini juga menyebabkan rekod kredit mereka rosak dan akhirnya menyukarkan lagi untuk mereka memohon kad kredit. Daripada melarikan diri daripada hutang, anda perlu berdepan dengannya dan menyelesaikannya.
   

7. Kegagalan untuk menyemak penyata bank/kredit
   

   Ramai orang tidak tahu bilakah tarikh penyata kad kredit mereka bermula dan bila tarikh 'due date' mereka, akhirnya membawa kepada late payment. Selain daripada itu, kegagalan anda menyemak penyata kad kredit atau CCRIs anda menyebabkan anda terpaksa menanggung pembayaran yang anda tidak tahu dari mana punca seperti penipuan atau kecurian identity.
   

8. Elak dari menggunakan kredit kad atau memohon pinjaman lain
   

   Apabila anda memohon kad kredit tidak bermakna anda harus menggunakannya. Menggunakan kad kredit haruslah secara berhemah. Mengambil kad kredit adalah untuk kita mencipta rekod kredit yang pernah kita gunakan. Apabila rekod kita cantik, kita boleh untuk mendapat pinjaman daripada mana-mana bank dengan mudah.
   

9. Menjadi penjamin untuk seseorang yang tidak bertanggunjawab
   

   Berhati-hati ketika menjadi penjamin kepada seseorang. Kalau dia yang dijamin gagal membuat pembayaran yang cantik, ini akan menyebabakan rekod kredit anda juga rosak. Oleh itu, sentiasa berfikir dua kali sebelum menjamin seseorang.
   

10. Sentiasa bertukar tempat kerja
    

Sentiasa bertukar tempat kerja menyebabkan banyak 'inquiry' kepada rekod CTOS/CCRIS anda. Ini memberi gambaran yang negatif kepada pihak bank untuk memberi pinjaman kepada anda. Oleh itu, pastikan anda tidak bertukar tempat kerja dalam tempoh kurang daripada setahun dan pastikan berkhidmat di satu tempat kerja dalam tempoh 2-3 tahun sebelum bertukar.